Практические рекомендации по решению спорных случаев страхования

Страховой полис позволяет получить компенсацию ущерба при ДТП и хищении транспортного средства. Однако, если в теории все просто – достаточно зафиксировать повреждения и обратиться к страховщику, то на практике автовладельцы могут столкнуться с непредвиденными обстоятельствами. Рассмотрим несколько примеров возникновения достаточно спорных ситуаций.

Пример №1: неоправданные ожидания

После ДТП страховая компания провела расчеты, согласно которым ущерб оценен на гораздо меньшую сумму, чем вы ожидали. Это происходит по ряду причин, во-первых, учитывается степень износа заменяемых деталей, во-вторых, за основу берутся среднерыночные цены запчастей и услуг ремонта, действующие в определенном регионе.

Что делать?

На первом этапе следует обратиться к независимым экспертам, которые проведут тщательную экспертизу. В случае, если экспертиза оценит ущерб в более серьезную сумму, вы можете обратиться в суд. При положительном решении все затраты на проведение данной процедуры компенсирует страховая компания. Очевидно, что для защиты собственных интересов следует выбирать профессиональную фирму, которая уже имеет опыт подобной работы.

Пример №2: полис – залог уверенности

Вы стали обладателем нового автомобиля, но полис КАСКО купить еще не успели. Затем вы попадаете в аварию, но у виновника ДТП нет ОСАГО. Это одна из самых распространенных ситуаций сегодня: автомобилисты часто не придают большое значение покупке полиса страхования, а ведь он может решить множество проблем.

Что делать?

Если вина автовладельца очевидна, то трудности минимальны. Страхуя автогражданскую ответственность, компания берет на себя все заботы по возмещению убытка, даже если полис утерян. Если за релем сидел не автовладелец, или же не вписанный в полис человек, страховщик может применить регрессное требование. Это значит, что виновник ДТП должен возместить компании сумму, которую она выплатила по страховому случаю. Также среди оснований для регрессного требования следующие обстоятельства:

• Авария произошла вследствие умысла,
• Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения,
• Виновник скрылся с места происшествия,
• Страховой случай произошел в период, не предусмотренный полисом (действие полиса закончилось).

Пример №3: в ожидании ответа

Вы подали все необходимые документы в страховую компанию, но решения так и не получили. Компания переносит дату выноса заключения по вашему делу. Как правило, в страховых компаниях стараются создать максимально комфортные условия сотрудничества, позволяющие оперативно урегулировать спорные случаи. Однако бывают и исключения.

Что делать?

Постарайтесь выяснить ситуацию сначала на уровне конкретной компании: напишите претензию на имя генерального директора фирмы, сформулируйте свои требования и обозначьте сроки выплаты. Если ответа по-прежнему не будет – смело обращайтесь в суд. В соответствии с Законом об ОСАГО за каждый день просрочки вы можете потребовать уплату неустойки в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ от суммы ущерба.

Пример №4: внимание к деталям

Полученная справка из ГИБДД не содержит информации о деталях, которые были повреждены, согласно заключению сервисного центра. Таким образом, страховщик оказывается возмещать расходы по замене этих деталей.

Что делать?

Тут два варианта:

• Если речь идет о скрытых повреждениях, которые не выявляются без использования специализированного оборудования (например, стенда сход-развала), убытки подлежат возмещению,
• Если имеются наружные повреждения, вмятины, царапины, трещины, не зафиксированные сотрудником ГИБДД, то, скорее всего, в компенсации будет отказано. Это связно с тем, что существует риск недобросовестного использования средств, полученных от страховщика прежде, при более ранних авариях.

Пример №5: Европротокол – плюсы и минусы

В случае аварии владелец пострадавшего транспортного средства оценил ущерб, извещение о ДТП составлялось на месте, в отсутствии сотрудника ДПС. Впоследствии страховая компания выплатила сумму ущерба, но в сервисном центре при выявлении скрытых повреждений выставили сумму, значительно превышающую размер компенсации.

Что делать?

Урегулирование страхового случая без вызова сотрудников ГИБДД называется механизмом Европротокола, он может быть применен, только если участники аварии установили виновника ДТП и согласились с суммой ущерба в пределах 25 000 рублей. Таким образом, максимальная доплата будет именно в пределах этой суммы. Упрощенная процедура оформления ДТП (Европротокол) возможна при соблюдении следующих условий:

• В аварии участвовало только два автомобиля, у обоих водителей отсутствуют признаки алкогольного или наркотического опьянения, воздействия лекарственных препаратов,
• Ущерб причинен только имуществу,
• Участники согласны с описанием обстоятельств аварии.

Пример №6: если за рулем никого не было

В вашу машину врезался автомобиль, в котором никого не было. Это возможно, если транспортное средство не было поставлено на ручник, или устройство не сработало. Участники аварии оформили документы и передали необходимые справки страховщику. Компания сообщила сумму компенсации, но пострадавший, не дожидаясь перечисления средств, отремонтировал автомобиль за свой счет.

Что делать?

Не поставив машину на ручной тормоз или не проконтролировав исправность механизма, автовладелец нарушает правила эксплуатации транспортного средства. Следовательно, он полностью несет ответственность за причиненный ущерб. В случае обращения в суд, решение будет принято в пользу страхователя.

Пример №7: работа над ошибками

Вам отказали в выплате компенсации на основании ошибки в полисе, например, неверно указан VIN-код.

Что делать?

Ошибка в VIN-коде не препятствует идентификации автомобиля, таким образом, не может быть основанием для отказа в выплате. Однако если в полисе неверно указаны номерные агрегаты или допущены иные ошибки, затрудняющие идентификацию, вопрос следует решать в судебном порядке. Во избежание дальнейших трудностей, рекомендуется тщательно проверять все данные, которые вы указываете при оформлении страхового договора.

Пример №8: самостоятельная покупка запчастей

Вы получили от страховой компании направление на ремонт к официальному дилеру, но у него затягиваются сроки поставки необходимых деталей. Поскольку нужные вам запчасти есть в свободной продаже, вы хотите купить их за свой счет, передать сервисному центру и впоследствии получить деньги от страховщика.

Что делать?

Скорее всего, в компенсации затрат вам будет отказано. Причина вполне очевидна: направление на ремонт подразумевает оказание комплекса услуг, в том числе и покупку запчастей. Кроме того, на детали, приобретенные клиентом, дилерский центр не может дать гарантию.

Существует еще множество противоречивых ситуаций, урегулирование которых может потребовать как финансовых, так и временных затрат. Для того чтобы ваши интересы были всегда надежно защищены рекомендуется сотрудничать только с проверенными страховыми фирмами. Специалисты Группы компаний СБС всегда готовы проконсультировать вас по любым вопросам урегулирования страховых случаев.

Мы предоставляем возможность приобрести полис страхования на выгодных условиях в надежной компании и получить квалифицированную юридическую поддержку при решении спорных ситуаций.